Если вас пока что пугает словосочетание “фондовый рынок”, этот пост точно для вас. Сегодня поговорим об акциях, облигациях и ETF. Как всегда – простыми словами и с примерами.

 

1. Акции

Многие хотя бы раз в жизни задумывались об открытии собственного бизнеса. Но это не просто. В жизнь подобные мечты воплощают лишь единицы. Зато в мире есть много УЖЕ работающих бизнесов, частью которых вы можете стать: Coca-Cola, Apple, Microsoft, Facebook и т.д. 

Как это сделать? При помощи инвестирования в акции. 

Акции - это ценные бумаги, покупая которые, вы становитесь, можно сказать, совладельцем бизнеса. И при этом не нужно ломать голову, как этот бизнес развивать )) Всеми этими вопросами занимаются профессионалы.

Инвестируя в акции, прибыль можно получать 2 способами: 

  • За счет дивидендов - это выплаты, которые компания перечисляет своим акционерам (как правило, каждый квартал). По сути, это пассивный доход. Нужно просто держать в портфеле акции тех компаний, которые выплачивают дивиденды. 
  • За счет изменения стоимости акций на бирже. Здесь всё работает по принципу "купил дешево – продал дорого". Если бизнес развивается, увеличивается объем продаж и прибыль компании, то с высокой вероятностью будет расти и цена акций. 

Плюсы акций:

  • исторически акции показывают самую высокую доходность
  • возможность получать дивиденды

Минусы акций: 

  • сложно (большой выбор ценных бумаг, необходимо уметь анализировать финансовые показатели; времязатратно)
  • высокий риск (если бизнес нерентабельный, акции могут падать)
  • не подходит для людей, которые хотят получить деньги "здесь и сейчас" (инвестировать в акции лучше на срок от 3 лет)
  • высокий порог входа (хорошие компании редко стоят дешево; особенно, если брать иностранные)

 

2. Облигации

Если вы знаете, что такое банковский вклад, то вы легко разберетесь и с тем, что такое облигации. Смысл здесь аналогичный. 

Вы даете свои деньги в долг (компании или государству) и получаете за это определенный процент. Именно поэтому облигации называют еще "долговыми" ценными бумагами. 

Т.е. алгоритм такой: 

  • покупаете облигации
  • ждете достижения оговоренного срока (от нескольких месяцев до нескольких лет - выбираете сами)
  • получаете доходность, которая известна заранее 

Немного лирики )) Как и в акциях, рыночная цена облигаций на бирже меняется в зависимости от спроса и предложения. Это значит, что грамотно подбирая время покупки облигации (например, во время кризисов), есть возможность получать более высокую доходность.

Плюсы облигаций:

  • подходит тем, кто хочет гарантированно получить прибыль
  • очень низкий риск, особенно, если инвестируем в государственные (ОФЗ) или муниципальные облигации 
  • доходность известна заранее; проценты по долгу (купоны) выплачиваются раз в 3 или 6 месяцев
  • низкий порог входа
  • инвестиции отнимают минимум времени 
  • подходит даже тем, кто планирует вложить деньги на короткий срок 

Минусы облигации: 

  • невысокая доходность (но выше,  чем по банковскому вкладу)
  • средний уровень сложности (новичкам не всегда понятно, какие именно облигации покупать, т.к. есть разные классы и виды облигаций, разные выпуски и т.д.)

 

3. ETF

Интересных компаний, в которые можно было бы вложить свои деньги, на бирже очень много. Но вот денег на “полный комплект” не всегда хватает. Особенно, если вы только начинаете инвестировать. 

Спасение - биржевые фонды или так называемые ETF (Exchange Traded Funds). Они уже купили множество акций, а вам предлагают приобрести лишь определенную долю от "полного пакета". 

Основной способ заработка - рост стоимости цены ETF. Растут активы, входящие в фонд, растет и цена фонда на бирже. Всё просто.

Плюсы ETF:

  • низкий уровень сложности (например, чтобы купить самые популярные акции американских компаний, достаточно открыть брокерский счет и купить 1 акцию ETF на МосБирже - FXUS)
  • не нужно разбираться с большим количеством инструментов, собирать собственный портфель и выходить на рынки других стран (за вас это делает фонд)
  • отличный вариант для тех, кто не хочет "складывать все яйца" в одну корзину (можно инвестировать в пакеты акций и облигаций из разных секторов и даже государств)
  • даже если некоторые акции в фонде подешевеют, вы не понесете значительных убытков, так как в фонде большое количество других компаний
  • средняя доходность (например, фонды акций приносят 7-9% в доларах или 15-17% в рублях)
  • низкий порог входа (популярные ETF-фонды стоят всего несколько тысяч рублей)
  • полученные от компаний дивиденды фонд, как правило, реинвестирует, а значит вы экономите на налогах

Минусы ETF: 

  • средний риск (цена ETF может снижаться)
  • опасно инвестировать на короткий срок 
  • есть комиссия за управление фондом

На мой взгляд, именно ETF-фонды являются наиболее оптимальным инструментом для начинающих инвесторов. А дальше, с опытом, уже имеет смысл добавлять в свой портфель облигации и акции.

В этом плане Уоррен Баффет со мной солидарен )) Он завещал жене после своей смерти вложить все средства в биржевой фонд ETF на S&P 500 и жить в своё удовольствие. 

 

С уважением, Александр Шевелев.
Создавайте капитал и достигайте своих финансовых целей быстрее.